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Seguro de salud accesible para pequeñas empresas de Texas y sus Trabajadores

Enviado por en mayo 23, 2013 – 1:47 pm | 2.525 views

Marjorie Petty, Director Regional del El Servicio de Salud y Servicios Humanos

Yolanda García Olivarez, Administrador Regional de la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos.

 Por muchos años, hemos tenido un seguro de salud totalmente roto para las pequeñas empresas. Porque estos tenían menos poder de negociación, las pequeñas empresas pagaron un promedio de 18% más por el mismo plan de seguro de salud ofrecido a la empresa más grande, y sus primas podían subir si un empleado se enfermaba. Por este motivo, se hace muy difícil para muchos propietarios de pequeñas empresas mantenerla cobertura y hacer crecer sus negocios. 

Debido a la Ley de Asistencia Accesible, pequeñas empresas de Texas y sus empleados están consiguiendo mejores elecciones, con las nuevas medidas de protección que limitan los aumentos de las tasas increíbles que muchos propietarios de pequeñas empresas se enfrentaban en el pasado. Recientes estadísticas muestran que hay alrededor de 4.888.642 personas en Texas que no tienen seguro. Más del 52% son hombres y el 47,69% son latinos. 

A partir de 2014, en Texas propietarios de pequeñas empresas tendrán acceso a un nuevo seguro de salud, lo cual abre la inscripción el 1 de octubre, que les permitirá hacer comparaciones entre uno y otro para encontrar un plan que se ajuste al presupuesto y que sea adecuado para su negocio y empleados. Cada mercado tendrá un Programa de Salud Opcional para Pequeñas Empresas (Small Business Health Options Program),o SHOP enfocados solamente en pequeños negocios, donde los empresarios podrán elegir entre una variedad de planes de bajo costo para ofrecer a sus empleados. 

Las pequeñas empresas también pueden ahorrar gracias a los nuevos créditos fiscales disponibles para ayudarles a que le den cobertura a sus empleados. Muchas pequeñas empresas con 25 o menos empleados ya han recibido un crédito fiscal de hasta el 35% de sus costos de seguro de salud. Ya partir de 2014, este crédito fiscal se elevará al 50%. 

Esa es sólo una de las maneras en que la ley puede reducir los costos para los propietarios de pequeñas empresas. Ahora, las compañías de seguros deben justificar públicamente cada aumento de la tasa del 10% o más, lo que ha dado lugar a una fuerte disminución de alzas de tasas de dos dígitos. A partir de 2014, las aseguradoras tendrán que justificar cada aumento de tarifas, incluso si es solamente un 1%. 

Reglas adicionales requieren que aseguradores gasten por lo menos el 80% de las pequeñas primas del empleador sobre los beneficios reales para la salud de los trabajadores, en lugar de los propios costos administrativos de la aseguradora. Estos límites han dado como resultado a una devolución de más de $ 1 billón a los propietarios de pequeñas empresas y otros consumidores. 

Y la ley también ha comenzado a desacelerar el aumento de los costos de todo el sistema mediante la reducción de los residuos y el fraude y promoviendo una atención de mayor calidad, que hace hincapié en la coordinación y la prevención. Estos cambios en la prestación de servicios han contribuido al lento crecimiento del gasto nacional de salud sostenida en 50 años. 

Las pequeñas empresas son la columna vertebral de nuestras comunidades. Y, en una economía en la que las pequeñas empresas crean dos tercios de los puestos de trabajo, los propietarios y empleados merecen un mercado de seguros de salud con precios más justos y mejores opciones y una mayor seguridad. Gracias a la Ley de Asistencia Accesible, ese mercado está en camino. 

Los propietarios de pequeñas empresas tienen preguntas acerca de la provisión responsabilidad del empleador, es importante tener en cuenta que las empresas con menos de 50 empleados -que es el 96% de las pequeñas empresas- no están obligadas a adquirir un seguro. Del restante 4% de las pequeñas empresas con más de 50 empleados, la mayoría ya proporciona seguro. Así que el número de empresas que tendrán que comenzar a ofrecer seguros de salud de los empleados o pagar una multa es muy pequeño. 

Ningún empresario quiere dejar la cobertura para sus empleados. Para muchos, sus empleados son como una familia. Para otros, ofrecer seguro de salud es fundamental para atraer la clase de trabajadores que necesita el negocio para tener éxito. 

Haciendo que el mercado de seguros de salud funciona mejor para las pequeñas empresas de Texas, la ley hace que se concentren en lo que mejor saben hacer: ofrecer excelentes productos y servicios, la creación de empleos y el crecimiento de la economía. 

Para recibir información y recibir actualizaciones, los propietarios de pequeñas empresas pueden visitar healthcare.gov. Y si tienen alguna pregunta, pueden ponerse en contacto con la Oficina de Distrito de SBA Fort Worth Dallas al817-684-5000, visite sba.gov/healthcare, o llame a la Oficina Regional de Servicios Humanos y de Salud al 214-767-3301.

 

 

 

 

Affordable Health Insurance for Texas Small Businesses and Workers

U.S. Health and Human Services Marjorie Petty, Regional Director

U.S. Small Business Administration Yolanda Garcia Olivarez, Regional Administrator

 

For years, we had a health insurance market that was broken for small businesses. Because they had less bargaining power, small businesses paid an average of 18% more for the same health insurance plan offered to the bigger business down the street, and their premiums could skyrocket if a single employee got sick.  That made it hard for many small business owners to keep offering coverage and grow their businesses.

 

But because of the Affordable Care Act,Texas small businesses and their employeesare gettingbetter choices, starting with new protections that limit the outrageous rate hikes many small business owners faced in the past.Recent stats show there are about 4,888,642 people in Texas who are uninsured.Over 52% are male and 47.69% are Latino.

 

Beginning in 2014, Texas small business owners will have access to a new Health Insurance Marketplace—which opens for enrollment on October 1st—that will allow them to make side-by-side comparisons to find a plan that fits their budget and that’s right for their businesses and employees. Each Marketplace will operate a Small Business Health Options Program, or SHOP, focused just on small businesses, where employers will be able to choose from a range of affordable plans to offer their employees.

 

Small businesses are alsoseeing savingsthanks to new tax credits available to help them cover their employees. Many small businesses with 25 or fewer employees have already received a tax credit of up to 35% of their health insurance costs. And beginning in 2014, this tax credit will go up to 50%. 

 

That’s just one of the ways the law is bringing down costs for small business owners.  Insurance companiesmust also nowpublicly justify every rate increase of 10% or more, which has led to a sharp decline in double-digit rate hikes. Starting in 2014, insurers will have to justify every proposed rate increase, even if it’s a 1% bump.

 

Additional rules require insurers to spend at least 80% of small employer premium dollars on employees’ actual health benefits, instead of the insurer’s own administrative costs.  These limitshave already resulted in more than $1 billion being returned to small business owners and other consumers.

 

And the law has also begun to slow rising costs across the system by reducing waste and fraud and promoting higher quality care that emphasizes coordinationand prevention.  These changes in care delivery have contributed to the slowest sustained national health spending growth in 50 years

 

Small businesses are the backbone of our communities. And, in an economy where small businesses create two-thirds of jobs, owners and employeesdeserve a health insurance market with fairer prices, better choices, and greater certainty. Thanks to the Affordable Care Act, that market is on its way.

 

And while many small business owners have questions about the employer responsibility provision, it is important to note that businesses with fewer than 50 employees – that’s 96% of small businesses – are not required to purchase insurance.  Of the remaining4% of small businesses with more than 50 employees, most already provide insurance.  So the number of businesses that will have to begin offering employee health insurance or pay a penalty is very small.

 No business owner wants to drop coverage for their employees.  For many, theiremployeesare like a family.  For others, offering health insurance is critical to attracting the kind of workers they need to succeed. 

 By making the health insurance market work better for Texas small businesses, the law is letting them focus on what theydo best: delivering great products and services, creating jobs, and growing our economy.

 To receive information and sign up for updates, small business owners can visit healthcare.gov. And if they have any questions, they can contact the SBA Dallas/Fort Worth District Office at 817-684-5000, visit sba.gov/healthcare, or call the Regional Health and Human Services Office at 214-767-3301.

 

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